Как рассчитать сложные проценты — формула, инвестиции, вклады
Полезные статьи
Сложные проценты — это когда проценты начисляются не только на первоначальную сумму, но и на уже накопленные проценты. Это ключевой механизм роста вкладов и инвестиций. Разберём формулу и практические примеры.
Формула сложных процентов
A = P × (1 + r/n)^(n×t), где A — итоговая сумма, P — начальный капитал, r — годовая ставка (дробью), n — число капитализаций в год, t — срок в годах. Пример: 100 000 ₽ под 8% годовых с ежемесячной капитализацией на 5 лет: A = 100 000 × (1 + 0,08/12)^(12×5) ≈ 148 985 ₽.
Правило 72 для оценки удвоения
Чтобы узнать, за сколько лет удвоится сумма при сложных процентах, разделите 72 на ставку в процентах. Ставка 8% → 9 лет. 12% → 6 лет. Это приближённая оценка для ставок 4–15%.
Капитализация: чем чаще, тем лучше
Если ставка одинаковая, чаще начисление процентов даёт чуть больший доход. Ежемесячная капитализация выгоднее годовой. Пример: 10% годовых с ежемесячной капитализацией даёт эффективную ставку ≈ 10,47%.
Сложные проценты в инвестициях
Реинвестирование дивидендов и купонов ускоряет рост капитала. Долгосрочный инвестор получает «снежный ком»: проценты начисляются на уже полученные проценты. Чем дольше срок, тем сильнее эффект.
Как выбрать выгодный вклад
Сравнивайте эффективную ставку с учётом капитализации. Учитывайте налоги на доход, возможность досрочного снятия, комиссии и инфляцию. Не гонитесь за высокой ставкой без проверки надёжности банка.